Nuevas opciones de hacer crecer tu dinero sin salir de casa

En México, muchas personas suelen guardar su dinero en cuentas de ahorro o nómina de algún banco tradicional, ya sea por confianza en la institución o por desconocer los nuevos productos financieros disponibles. Sin embargo, estas cuentas no ofrecen rendimientos o los que brindan son tan bajos que ni siquiera alcanzan a cubrir la inflación. En pocas palabras: con el tiempo, el dinero pierde valor, aunque permanezca guardado.

Por ello, empresas que operan bajo nuevos modelos financieros, como las fintech (Financial Technology) y las SOFIPOs (Sociedad Financiera Popular), han incrementado su presencia en el mercado en los últimos años. Estas compañías utilizan la tecnología para brindar servicios de forma innovadora y accesible, y lo más importante: permiten obtener intereses por mantener tu dinero con ellas. Funcionan de manera similar a una inversión, pero con la flexibilidad de una cuenta bancaria.

A diferencia de los bancos tradicionales, estas entidades nacieron en el entorno digital y no cuentan con sucursales físicas, lo cual les permite reducir costos y ofrecer mejores condiciones a sus clientes. Las fintech —como Mercado Pago, Nu, Klar, Stori, entre otras—, por ejemplo, permiten abrir una cuenta o invertir desde el celular, sin trámites complicados. Las SOFIPOs (Sociedades Financieras Populares), por su parte, son alternativas formales que en muchos casos ofrecen tasas atractivas para inversiones a plazo. Ejemplos populares de este modelo son Finsus, Kubo Financiero, Supertasas, entre otras.

Ventajas

Una de las principales cualidades de las nuevas cuentas digitales con rendimiento en México es que, a diferencia de muchos instrumentos financieros tradicionales, no te obligan a mantener tu dinero inmovilizado por un tiempo determinado. Aunque también ofrecen la opción de invertir a plazo fijo, la gran mayoría permiten disponer de los fondos cuando lo necesites, sin penalizaciones ni pérdida de los intereses generados.

Esta flexibilidad resulta especialmente valiosa para quienes no cuentan con grandes sumas para invertir o prefieren mantener el control total de sus recursos. Por ejemplo, ante una emergencia, una oportunidad de compra o simplemente si necesitas ajustar tus gastos del mes, puedes acceder a tu dinero de forma inmediata desde una app o plataforma en línea.

La facilidad de uso es otra ventaja destacable, ya que permiten abrir una cuenta de manera sencilla, sin necesidad de acudir a una sucursal, sin papeleo y con una interfaz clara donde puedes monitorear tus rendimientos en tiempo real.

Aunque estos productos son muy atractivos, es importante conocer algunos conceptos básicos que te ayudarán a comprender cómo funcionan y a tomar mejores decisiones al elegir una opción financiera.

Rendimiento real

Para saber si una cuenta de ahorro o inversión realmente genera ganancias, es fundamental entender lo que ofrecen. Algunas instituciones presentan sus rendimientos mediante la tasa de interés, que es el porcentaje que prometen pagarte por depositar tu dinero o invertirlo con ellos. Por ejemplo, si una cuenta anuncia una tasa del 10% anual, significa que en un año te pagarán el 10% del monto depositado. Es un dato sencillo, pero no contempla factores como comisiones, impuestos o inflación.

Otro indicador más completo es la Ganancia Anual Total (GAT), que refleja el rendimiento total que se puede obtener en un año, considerando la tasa base del Banco de México, así como los costos y comisiones que cobra la entidad financiera.

Existen dos tipos de GAT: nominal y real. El GAT nominal indica el porcentaje de interés que recibirás, sin tomar en cuenta la variación en los precios (inflación). En cambio, el GAT real muestra cuánto crecerá tu dinero en términos efectivos, ya considerando el impacto inflacionario.

Así funciona

Depositas $10,000 en una cuenta con un GAT nominal del 8%.
La inflación anual es del 6%.
El GAT real sería aproximadamente del 2%.
Esto significa que, al finalizar el año, tu dinero habrá crecido en valor real en unos $200 pesos.

Seguridad

Tanto las fintech como las SOFIPOs deben estar reguladas en México, para brindar confianza a quienes desean invertir. Estas entidades están supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y también son monitoreadas por otras autoridades como el Banco de México y la CONDUSEF.

La regulación de las fintech se basa en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, mientras que las SOFIPOs operan bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. Además, las inversiones realizadas a través de SOFIPOs están protegidas por el seguro PROSOFIPO, un fondo que respalda los depósitos de los ahorradores en caso de que la entidad enfrente problemas financieros, como una quiebra o la revocación de su licencia.

Puedes verificar si una institución está regulada consultando el sitio de la CNBV dando click aqui

Los mejores rendimientos en el mercado

Aunque en 2025 muchas instituciones han reducido sus tasas de interés, siguen siendo una alternativa viable para generar ganancias por tus ahorros. Algunas de ellas aún ofrecen rendimientos por encima de la inflación. Aquí las más populares que operan actualmente en México:

Mercado Pago

Ofrece dos tipos de tasas anuales: una estándar del 10% (nominal), disponible para todos los usuarios, y otra de hasta 14% para quienes depositen al menos $3,000 mensuales. Es importante saber que el monto que genera rendimiento está limitado a $25,000.

Tiene distintos productos, tanto con disponibilidad inmediata como a plazos fijos de hasta 180 días. Su opción más destacada es la Cajita Turbo, con una tasa nominal del 15% y GAT real del 11.87%, con un ahorro mínimo de solo $1.

Stori

Cuenta con dos productos: Cuenta+, con GAT nominal de 9.50% y retiro disponible en cualquier momento, e Inversión+, que ofrece plazos de 30, 90, 180 o 360 días con GAT nominal del 12.50%.

Finsus

Su cuenta de débito ofrece un rendimiento desde 9.01% a 7 días hasta 11.59% a un año, sin comisión de apertura y con inversión mínima desde $1. No exige mantener un saldo mínimo mensual.

Nota importante: Las tasas de interés pueden cambiar con el tiempo y dependen del comportamiento del mercado. Se recomienda revisar directamente los sitios web oficiales de las entidades para conocer los porcentajes más recientes.

En un entorno donde la inflación disminuye el poder adquisitivo del dinero que permanece inmóvil, explorar alternativas como fintechs y SOFIPOs puede ser una forma inteligente de hacer crecer tus ahorros. Lo esencial es informarte, comparar opciones y asegurarte de que la entidad esté debidamente regulada. Invertir no es exclusivo de expertos: es una posibilidad real para cualquier persona que desee sacar mayor provecho de sus recursos.